74 Angebote, Durchschnittszinssatz: 2,01 % p.a.

Stand der Daten: 27.12.2024

Welche Vorteile bietet Festgeld?

Gegenüber einem Tagesgeldkonto hat ein Festgeldkonto folgende Eigenschaften: Feste Laufzeit – Während man Tagesgeld jederzeit kündigen kann, hat Festgeld eine genau definierte Laufzeit Eingeschränkte Verfügbarkeit – Die Verfügbarkeit des angelegten Geldes ist nur am Ende der vereinbarten Laufzeit gegeben. Während der Laufzeit ist ein Zugriff nur schwer und unter Verzicht auf bereits erwirtschaftete Zinsen möglich Feste und garantierte Zinsen – Die vereinbarten Festgeldzinsen werden über die gesamte Laufzeit garantiert und können nicht – wie beim Tagesgeldkonto – täglich von der Bank angepasst werden.

Welche Sicherheit haben Anleger?

Das auf Festgeldkonten angelegte Geld unterliegt der Einlagensicherung, zu welcher innerhalb der EU jedes Land in einer Mindesthöhe gesetzlich verpflichtet ist und welche einige Länder durch zusätzliche Sicherungssysteme noch verbessern.

In Deutschland greift die gesetzliche Einlagensicherung in Form der Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH (EdB) und bei fast allen inländischen Banken darüber hinaus noch eine der zusätzlichen Sicherungseinrichtungen der Sparkassen-Finanzgruppe, der Volks- und Raiffeisenbanken, der Öffentlichen Banken oder des Bundesverbandes deutscher Banken. Anleger haben somit die Sicherheit, dass sowohl ihr angelegtes Geld als auch die erzielten Festgeldzinsen jederzeit abgesichert sind.

FAQ Festgeld – Alles Wissenswerte kompakt

Wie hoch ist die gesetzliche Einlagensicherung?

In Europa gibt es einheitliche Mindestanforderungen an die gesetzlich garantierte Einlagensicherung (EG-Richtlinien 1994/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU). Der gesetzliche Schutz greift bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde zu 100 %. Dies bezieht sich auf sämtliche Einlagen bei einem Bankunternehmen. Wichtig: Der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung ist auf 100.000 Euro begrenzt. Beträge über 100.000 Euro hinaus sind in der Regel nicht besichert (Ausnahmefälle: bis 500.000 Euro, z. B. bei Einnahmen aus dem Verkauf einer privat genutzten Immobilie). Zudem kann die Bank einem freiwilligen Einlagensicherungssystem angehörem. Damit wären auch Beträge über 100.000 Euro geschützt – allerdings ohne Garantie.

Wie hoch ist die freiwillige Einlagensicherung?

Sparer, die sehr sicherheitsorientiert sind, achten darauf, dass ihre Bank nicht nur den gesetzlichen Schutz bietet, sondern auch Mitglied in einem freiwilligen Einlagensicherungssystem ist. Auf die meisten deutschen Banken trifft dieser Umstand zu. Diese Absicherung ist interessant für Kunden, die höhere Beträge anlegen. Bis 100.000 Euro greift die gesetzliche Einlagensicherung. Darüber hinaus wäre im Entschädigungsfall der jeweilige Einlagensicherungsfonds zuständig. Jener kann einen Schutz in Millionenhöhe gewähren.

Was passiert im Entschädigungsfall?

Tritt tatsächlich der Fall ein, dass eine Bank Insolvenz anmeldet, ist das Vorgehen klar definiert. In einem ersten Schritt verhängt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) ein Moratorium, also ein Zahlungs- und Veräußerungsverbot über die Bank. Mehr Hintergründe haben wir hier zusammengefasst.

Welche Steuerfreibeträge kann ich bei Festgeld nutzen?

Sparer und Anleger sind gut beraten, sich etwas intensiver mit dem Thema Steuern auf Kapitalerträge zu befassen, insbesondere mit dem Sparerpauschbetrag. Der aktuelle Sparerpauschbetrag beträgt nach wie vor 801 Euro, die bei Ehepaaren auf 1.602 Euro verdoppelt werden.

Was ist der Grundfreibetrag?

Der Grundfreibetrag ist für alle Sparer und Anleger von Bedeutung, deren Einkünfte unterhalb eines vom Gesetzgeber festgelegten Grenzwertes liegen. Dieser Grenzwert wird als Grundfreibetrag bezeichnet und stellt sicher, dass niedrige Einkommen bis zum Existenzminimum nicht durch zusätzliche Steuern belastet werden. 2018 liegt dieser Freibetrag bei 9.000 Euro. Um auch bei Kapitalerträgen steuerfrei zu bleiben, muss eine Nichtveranlagungsbescheinigung beim Finanzamt beantragt und der Bank vorgelegt werden.

Welche Laufzeiten gibt es?

Sparer können praktisch frei entscheiden, für welchen Zeitraum sie ihr Kapital anlegen. In der Regel werden Zeiträume zwischen 1 und maximal 120 Monaten angeboten. Die Zeitfenster lassen sich meist nicht ändern. Es gibt nur wenige Ausnahmen mit taggenauen Laufzeiten.

Welche Laufzeit eignet sich am besten?

Jede mittel- und langfristige Geldanlage will gut überlegt sein. Idealerweise orientiert sich der Sparer zunächst an den eigenen finanziellen Möglichkeiten. Sparer sollten sich sehr gut überlegen, wie lange sie auf das Geld verzichten können. Gibt es ausreichend Reserven, sind durchaus auch Laufzeiten von mehreren Jahren möglich. Zusätzlich lassen sich die Aussicht auf eine positive Realrendite (je nach erwartbarer Inflationrate) sowie die generelle Zinsentwicklung am Markt als Entscheidungshilfe heranziehen.

Was kosten Festgelder?

Auf Kontoführungsgebühren oder weitere Kosten wird beim Festgeld konsequent verzichtet. Ist das Geld einmal angelegt, bleibt es für die vereinbarte Laufzeit liegen und erwirtschaftet garantierte Zinsen. Es fallen auch keine Gebühren dafür an, dass der Anlagebetrag vom Referenz- auf das Festgeldkonto gebucht wird, noch erheben die Unternehmen Gebühren für Kontoauszüge oder die Jahressteuerbescheinigung. Die Kontoeröffnung und die Kündigung sind kostenlos. Einzig die Quellensteuer bei Anlagen im EU-Ausland sind ggf. zu beachten.

Warum sich für Festgeld entscheiden?

Wer sich für Festgeld anstelle von Tagesgeld entscheidet, macht dies meist aus zwei Gründen: zum einen will er sich feste Zinsen über die gesamte Anlagedauer sichern und zum anderen vom meist deutlich höheren Zinsniveau gegenüber Tagesgeld bei längeren Laufzeiten profitieren.

Tagesgeld als Alternative

Wer hingegen täglich über sein angelegtes Geld verfügen können will, sollte sich für ein Tagesgeldkonto entscheiden. Zu unserem entsprechenden Tagesgeld-Vergleich gelangen Sie über den nachfolgenden Rechner: